打官司最怕什么？很多企业主的答案是：赢了官司花了钱，输了官司人财两空。诉讼融资保险正是冲着这个痛点来的。近期消息，诉讼融资费用损失保险的试点区域从最初的两省扩大到十余个省份，更多企业可以接触到这一产品。
先解释这个产品是什么。企业在起诉或应诉前，向保险公司支付一笔保费（通常为预估诉讼成本的10%-20%）。如果案件败诉，保险公司赔付已实际支付的律师费、诉讼费、保全费；如果胜诉，保费不退，但诉讼成本由对方承担的部分照常主张。本质上，它把”打官司可能白花钱”的风险转移给了保险公司。
和诉讼垫资的区别要说清楚。垫资是先借钱给你打官司，赢了从回款里分成；保险是你先花自己的钱，输了保险赔。两者解决的都是”打官司的成本风险”，但方向不同——垫资解决”现在没钱”，保险解决”怕白花”。实践中两者还能组合使用：垫资解决现金流，保险对冲败诉风险。
保险公司不是什么案子都保。投保时要提交案件材料，保险公司的法务团队会做胜诉概率评估，通常只承保胜诉把握较高的案件，而且对案件类型有限制——目前以合同纠纷、货款追讨、工程款结算等商事案件为主，婚姻家事、刑事案件基本不保。保费也和胜诉概率挂钩，案子越稳，保费越低。
试点的另一个变化是投保门槛降低。早期试点要求争议金额500万以上，现在部分省份放宽到100万，中小企业成为主要受益群体。据试点数据，投保企业的诉讼提起率明显上升——很多原本”怕打不赢不敢打”的纠纷，因为有了保险兜底而进入司法程序。
企业怎么用上这个产品？目前主要通过律师服务平台或保险公司企业渠道对接。投保前需要准备的材料包括：起诉状或答辩材料、主要证据清单、律师出具的案件评估意见。保险公司的评估周期一般5-10个工作日。
也有业内人士提醒两点：一是保险只赔”已支付的费用”，不赔你投入的人力时间成本；二是条款里对”败诉”的定义要看清——部分赔、部分胜的案件怎么算，各产品规定不同。投保前让律师把关条款，是必要动作。
诉讼融资保险的扩围，说明”诉讼风险可以被金融工具管理”这件事正在被市场接受。对企业法务来说，这是工具箱里又多了一件值得了解的工具。
